É justo dizer que há muita coisa acontecendo no mundo. De certa forma, não tivemos nenhuma pausa para nos preocupar com alguma coisa . E bem quando pensamos que isso estava diminuindo, aí vem uma coisinha chamada inflação batendo na porta.
Então, o que é inflação? Se você cochilou durante a aula de economia, não se preocupe - vamos colocá-lo em dia com o que é inflação, por que as pessoas estão falando mais sobre isso agora e o que você pode fazer para proteger seu dinheiro da inflação com o passar do tempo.
O que é inflação?
Todos nós já ouvimos muito sobre isso ultimamente, mas o que é realmente inflação ?
A inflação é basicamente quando os preços dos bens e serviços sobem. É medido por quanto os preços sobem ao longo do tempo e rastreia como o valor do dinheiro cai por causa desses aumentos de preços. Sim, não é o melhor tópico de um jantar. Mas a verdade é que a inflação não é novidade. Não é um termo monetário grande e assustador que não existia até 2020. A inflação existe desde sempre .
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E se você acha que a inflação não está acontecendo agora, pense novamente. Nosso relatório Ramsey State of Personal Finance descobriu que 3 em cada 4 americanos afirmam ter visto preços mais altos em coisas que normalmente compram. Quer queiramos admitir ou não, a inflação está aqui, pessoal.
Tipos de índices de preços
Aqui nos EUA, medimos a inflação por três elementos - o Índice de Preços ao Consumidor (CPI), o Índice de Preços ao Produtor (PPI) e o Índice de Preços de Despesas de Consumo Pessoal (PCE). É um bocado, mas é um longo caminho para rastrear as mudanças nos preços dos bens e da produção.
Veja como tudo se decompõe:
Índice de preços ao consumidor (CPI)
O IPC mede a variação dos preços de bens e serviços que os consumidores pagam ao longo do tempo. Em outras palavras, o CPI está monitorando quanto custa sua pasta de dente hoje em comparação a três anos atrás.
Índice de Preço do Produtor (PPI)
O Índice de Preços ao Produtor é semelhante ao Índice de Preços ao Consumidor, mas o PPI mede a mudança nos preços de venda ao longo do tempo para aqueles que estão criando o produto. Pense em quanto o fabricante dos seus sapatos favoritos está pagando para fazer seus sapatos.
Índice de Preços de Despesas de Consumo Pessoal (PCE)
E o último aqui, o Índice de Preços PCE, mostra as mudanças mensais reais nos preços dos serviços que os consumidores realmente compraram. Pense nisso como uma maneira de descobrir se as pessoas estão realmente gastando seu dinheiro suado e comprando as coisas ou não.
Tudo soa como uma grande dor de cabeça (provavelmente porque é), mas olhar para todos esses dados juntos dá uma boa ideia do que está acontecendo no mundo da inflação e com o poder de compra do nosso dinheiro.
O que é poder de compra?
O poder de compra se resume ao valor da moeda. Nos Estados Unidos, quando as pessoas falam sobre poder de compra , geralmente estão falando sobre até onde vão suas notas de dólar para cobrir o preço dos itens que você deseja comprar. Por exemplo, quando você vai à loja, seu $ 1 poderia comprar um ou dois pacotes de chiclete? E não é segredo que uma nota de um dólar com o rosto de George Washington tem muito menos poder de compra do que há 50, 20 ou mesmo apenas 10 anos atrás. Na verdade, de acordo com o Relatório Ramsey State of Personal Finance , 79% dos americanos dizem que seu dinheiro não vai tão longe quanto antes. Obrigado, inflação!
O que causa inflação?
A inflação acontece quando os preços sobem e o poder de compra (o valor da moeda) diminui com o passar do tempo. Mas qual é o problema aqui? Por que um dólar hoje não pode comprar tanto quanto comprava em 1955? Entre em nossa aula de economia e tentaremos orientá-lo (sem colocá-lo para dormir).
A inflação acontece quando o preço das mercadorias sobe. Mas o que faz com que o preço das coisas suba de qualquer maneira? Tudo remonta à oferta e à procura. Quando as pessoas querem comprar coisas, mas não há coisas suficientes para elas comprarem, o preço sobe para atender à demanda.
Basicamente, a inflação faz com que o valor daquela nota de $ 20 em seu bolso caia com o tempo. Lembra-se de como seus avós falaram sobre como poderiam comprar doces de níquel e ir ver um filme por menos de US $ 1? Deve ter sido bom para eles! A inflação é a razão pela qual não pagamos os mesmos preços por essas coisas hoje.
Agora, existem dois tipos diferentes de inflação e cada um pode afetar a forma como os preços sobem. Vamos examiná-los:
Inflação puxada pela demanda
Isso acontece quando a demanda por bens aumenta, mas a oferta permanece a mesma. Se os vendedores não conseguirem acompanhar o fornecimento, poderão aumentar os preços. Isso faz com que os preços subam para acompanhar a demanda.
Inflação de custos
Isso ocorre quando a oferta de bens é baixa, mas a demanda por eles permanece a mesma. Quando isso acontece, os preços são empurrados para cima (geralmente por algum tipo de corte evento fora do fornecimento). Vimos isso acontecer quando a cadeia de abastecimento global foi atingida no início do COVID-19 e quando o Canal de Suez foi bloqueado e quando o Oleoduto Colonial foi hackeado. Bem, parte disso (ok, muito disso) foi causado pelo pânico das pessoas ao comprar, mas ainda foi por causa de um evento que fez com que os preços subissem.
O que é deflação?
Se você pesquisar “o que é inflação” no Google, este com certeza aparecerá em seguida, então vamos em frente e resolveremos o problema também. A deflação ocorre quando os preços de bens e serviços caem com o tempo e a taxa de inflação cai abaixo de 0%. Em palavras simples, a deflação significa apenas que você pode obter mais retorno do seu investimento (também conhecido como poder de compra) quando você sai para a loja ou compra online.
Mesmo que a deflação faça seu dólar ir mais longe, isso não é realmente uma coisa boa aqui. Veja, com a deflação vêm muitos outros problemas, como crescimento econômico zero, renda obsoleta e muitas perdas de empregos. Mas estes dias, estamos mais preocupados com a inflação do que somos de flação.
O que está acontecendo com a inflação agora?
Por causa da pandemia, o Federal Reserve começou a “imprimir” dinheiro virtual no ano passado. 1 Seu objetivo? Para evitar que os mercados econômicos e bancários sofram um grande golpe com as consequências do COVID-19. E agora que as coisas estão se abrindo novamente, esse dinheiro está começando a se mover e estimular a economia.
Ah, e falando em estimulado. . . lembra de todas aquelas verificações de estímulo ? Bem, alguém tem que pagar por eles. Os gastos do governo dispararam no ano passado, e sim - você adivinhou - isso impacta a inflação. Sim, você poderia dizer que as coisas foram, uh, estimuladas com certeza.
Mas a inflação não é culpa apenas do governo (por mais que queiramos atribuir tudo a eles). Junte a isso a falta de estoque de moradias , a falta de madeira e a falta de carros (sério, o que não faltou no ano passado?). Isso é muita demanda e não oferta suficiente - que é exatamente o que causa a inflação.
Não acredita nisso? É difícil contestar os fatos: os preços das casas subiram quase 17% desde o ano passado, o preço da madeira subiu 130% desde abril de 2020 (mas está começando a se acalmar) e o preço de lista médio de carros usados saltou para o máximo de $ 25.101 (é a primeira vez que ultrapassa os $ 25.000). 2 , 3 , 4
Qual é a taxa de inflação agora?
Em agosto de 2021, a taxa de inflação nos EUA havia aumentado para 5,3% nos 12 meses anteriores. 5 Isso representa um aumento de 0,3% em relação aos números de julho (quando vimos o maior salto em 12 meses desde agosto de 2008). Considerando tudo isso , não é de se admirar que todo mundo esteja gritando sobre a inflação hoje em dia - porque estamos vendo os preços dos adesivos e sentindo isso em nossos orçamentos.
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