O aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a melhorar sua vida financeira, ensinando-lhe maneiras de pagar dívidas com eficiência e criar um orçamento que funcione para você. Embora a orientação de um conselheiro de crédito profissional possa beneficiar qualquer pessoa, pode ser especialmente útil para aqueles que estão lutando com contas de cartão de crédito, lutando contra a falência ou se sentindo enterrados em dívidas.
"Quando alguém se encontra com um conselheiro de crédito certificado, recebe conselhos de especialistas para superar seus desafios financeiros mais urgentes", diz Bruce McClary, vice-presidente sênior de comunicações da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (NFCC). "Os consumidores se beneficiam de uma análise abrangente de toda a sua situação financeira. Cada sessão de aconselhamento é totalmente confidencial, com conselhos elaborados exclusivamente para cada indivíduo."
Siga estas etapas para encontrar o conselheiro de crédito certo para sua situação financeira única.
1. Decida no que você precisa trabalhar
Conselheiros de crédito certificados oferecem serviços como análises de relatórios de crédito, aconselhamento sobre orçamento, aconselhamento sobre hipotecas, aconselhamento sobre empréstimos estudantis, aconselhamento sobre falências e referências a outros recursos financeiros úteis.
Para comparar efetivamente os serviços oferecidos por várias agências, faça um inventário de suas finanças antes de iniciar sua pesquisa. Anote os principais obstáculos financeiros com os quais você está lidando, bem como seus objetivos para o futuro. Descobrir isso de antemão não apenas ajuda você a restringir sua pesquisa, mas ter essas informações à mão tornará mais fácil explicar claramente suas lutas e resultados desejados ao seu conselheiro assim que você se encontrar.
Se você está se sentindo sobrecarregado com a ideia de analisar sua dívida, não está sozinho. Fazer uma análise honesta e profunda da sua situação financeira é o primeiro passo para obter o controle.
2. Encontre conselheiros confiáveis e credenciados por meio de uma organização de aconselhamento
Evite empresas não credenciadas ou com fins lucrativos iniciando sua pesquisa com uma dessas organizações de aconselhamento de crédito, que o conectam apenas a conselheiros de crédito respeitáveis e certificados:
Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (NFCC) : Comece sua pesquisa com o NFCC, a maior organização sem fins lucrativos de aconselhamento de crédito do país. Cada uma de suas agências membros é certificada pelo Conselho de Credenciamento.
A Associação de Aconselhamento Financeiro da América (FCAA) : A FCAA é uma associação nacional que conecta consumidores a agências membros que atendem aos padrões da organização para serviços financeiros de qualidade. Tenha em mente, no entanto, que a FCAA trabalha com agências sem fins lucrativos e com fins lucrativos. Você deve examinar atentamente as taxas cobradas por qualquer agência de aconselhamento de crédito com a qual esteja pensando em trabalhar, especialmente se for uma empresa com fins lucrativos.
O Programa de Trustee dos EUA : O Departamento de Justiça dos EUA mantém uma ferramenta de pesquisa que você pode usar para encontrar um conselheiro de crédito. Você pode filtrar por estado, bem como idioma falado. Cada agência listada foi avaliada pelo programa. Cada empresa listada por meio desse serviço fornece aconselhamento sobre falência, mas muitas também oferecem outros serviços de aconselhamento de crédito.
Depois de restringir sua pesquisa a alguns candidatos, verifique a reputação de cada um por meio do escritório do procurador-geral de seu estado ou da agência local de proteção ao consumidor . Faça uma busca por quaisquer reclamações contra a agência através do Better Business Bureau também.
3. Marque uma reunião preliminar
Crie uma lista de duas ou três agências respeitáveis com as quais você gostaria de trabalhar e agende reuniões de coleta de informações com cada uma. Considere uma bandeira vermelha se uma agência pedir que você pague uma taxa para esta primeira reunião e procure ajuda em outro lugar.
Seu objetivo na reunião é obter uma imagem clara do que eles vão oferecer a você e quanto vão cobrar. Aqui estão algumas perguntas para ajudá-lo a conhecer a agência:
Quanto custa trabalhar com você? Muitos dos recursos que um consultor de crédito oferece devem ser gratuitos. Se uma agência lhe disser que todas as informações, mesmo conselhos orçamentários básicos, têm um preço, a agência deve ser evitada. Seu conselheiro pode sugerir um plano de gerenciamento de dívidas , que é um plano mais envolvente para aqueles com dívidas graves no cartão de crédito e geralmente vem com uma taxa inicial, bem como uma pequena taxa de serviço mensal. Obtenha uma cotação de preço ou detalhamento de todas as taxas de serviço por escrito antes de concordar em trabalhar com uma agência.
Como você pode me ajudar a alcançar meus objetivos de longo prazo? Um bom conselheiro não apenas oferecerá soluções rápidas para seus problemas, mas também o ajudará a elaborar um plano para atingir suas metas de longo prazo e acompanhar seu progresso ao longo do tempo.
Como você protege meus dados pessoais? Pergunte à agência se eles já venderam alguma de suas informações, incluindo seu endereço, informações financeiras ou número de telefone.
4. Cuidado com essas grandes bandeiras vermelhas
Embora os conselheiros de crédito legítimos possam ser um recurso inestimável, tome cuidado com os golpes de aconselhamento de crédito, que podem piorar sua situação financeira. Freqüentemente, eles alegam que podem ajudá-lo a resolver seus problemas financeiros, mas, em vez disso, tiram vantagem com falsas promessas, práticas ineficazes ou serviços superfaturados. Sinais de alerta comuns incluem:
Apresentar um plano de gerenciamento de dívidas como sua única opção: esses planos não devem ser vistos como a única solução possível. Se um conselheiro o pressionar a se inscrever em um antes de você examinar suas finanças juntos, isso é uma indicação de que o conselheiro não está oferecendo ajuda personalizada.
Retenção de informações importantes: Uma agência deve fornecer a você todas as informações solicitadas sobre sua estrutura de pagamento, serviços e taxas. Se você acha que um conselheiro de crédito não está lhe dizendo toda a verdade, não avance. Espere até entender completamente o que está assinando antes de concordar com qualquer coisa e sempre peça informações por escrito.
Reivindicações milagrosas e " médicos de reparação de crédito ": um conselheiro promete resultados que parecem bons demais para ser verdade, como o cancelamento instantâneo de dívidas ou um aumento noturno de 100 pontos na pontuação de crédito? Se uma empresa com a qual você se encontra começar a fazer reivindicações como essa, evite fornecer suas informações pessoais e procure ajuda em outro lugar, ao Recusa de crédito automática
Pagar seus funcionários com comissão: Evite agências de consultoria de crédito com uma estrutura de pagamento baseada em comissão. Compensar conselheiros extras por empurrar serviços pagos para você cria um claro conflito de interesses. A linha de fundo do seu conselheiro deve ser o seu sucesso financeiro.
Conclusão
O conselheiro certo pode ajudá-lo a criar um orçamento bem-sucedido, elaborar um plano para pagar dívidas e aprender como economizar dinheiro para o futuro. Apenas certifique-se de trabalhar com uma organização de aconselhamento de crédito credenciada e legítima, cuja linha de fundo está ajudando você a melhorar sua situação financeira.
Se você está trabalhando para colocar suas finanças de volta nos trilhos, certifique-se de manter o controle sobre a saúde do seu crédito também. Verifique sua pontuação de crédito gratuitamente através da Experian para saber onde você está.
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