Como descongelar seu crédito

 Siga este guia útil para descongelar seu crédito com cada agência de crédito

Se você já passou por fraude de cartão de crédito ou roubo de identidade, talvez saiba que congelar seu crédito pode ajudar a proteger suas informações de crédito e limitar os pedidos de novas contas em seu nome. 

Mas o que acontece quando você deseja solicitar um empréstimo ou cartão de crédito e tem um congelamento em seus relatórios de crédito? Você precisará descongelar seu crédito para que os credores possam acessar seus relatórios de crédito . Vamos explicar como você pode desbloquear seu crédito nas três principais agências de crédito, Equifax®, Experian® e TransUnion®.

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Quando descongelar o crédito

Você pode querer descongelar seu crédito quando estiver solicitando um cartão de crédito, uma hipoteca ou outros empréstimos. Se você estiver solicitando crédito, seus credores em potencial precisarão acessar seu crédito para tomar uma decisão sobre sua solicitação. E eles só podem fazer isso se seus relatórios de crédito forem descongelados. 

Existem duas maneiras de descongelar seu crédito.

1. Descongelar temporariamente o crédito 

Se você congelou seu crédito porque suspeitava ou sabia que suas informações pessoais foram roubadas ou mal utilizadas, talvez você queira descongelar seu crédito apenas temporariamente. Isso é conhecido como descongelamento. Para descongelar seu crédito, você pode suspender o congelamento de crédito por um número específico de dias para dar aos credores tempo suficiente para acessar seus relatórios de crédito. 

Você pode agendar um descongelamento com antecedência se souber em quais datas precisará que seu congelamento de crédito seja suspenso.

2. Descongelar permanentemente o crédito 

Se você congelou suas contas por precaução, mas acha que todas as suas contas estão seguras, pode fazer sentido descongelar permanentemente seu crédito. Isso pode evitar o incômodo de descongelar e recongelar seu crédito ao solicitar um empréstimo. 

Quando estiver pronto para descongelar seu crédito, pode ser útil pensar em como você o congelou inicialmente. 

Você fez online? Nesse caso, tente rastrear suas informações de login e senha e qualquer outra informação que você possa ter usado. Se você falou com alguém pelo telefone, tente se lembrar se precisou usar um PIN e qual é esse PIN.

Ao contrário dos alertas de fraude, que exigem apenas que você entre em contato com uma agência, você deve entrar em contato com cada agência de crédito para descongelar ou congelar seu crédito. Veja como fazer isso.

Como descongelar seu crédito através da Equifax

Para descongelar seu arquivo de crédito Equifax, visite a página online de gerenciamento de congelamento de crédito Equifax ou ligue para 888-298-0045. Se você optar por descongelar seu crédito online, poderá gerenciar sua disponibilidade de crédito em tempo real no site da Equifax depois de registrar sua conta.

Você também pode solicitar o desbloqueio do seu crédito pelo correio. Mas primeiro, você precisará baixar o formulário de congelamento de segurança do site da Equifax. Preencha e envie—com os documentos solicitados listados no formulário—para:

Equifax Security Freeze

PO Box 105788

Atlanta, GA 30348-5788

Se você optar por gerenciar seu congelamento de crédito por correio, poderá ter que esperar até três dias após o recebimento de sua solicitação para que a alteração entre em vigor. E você terá que incluir seu nome, endereço, CPF, comprovante de identidade e comprovante de endereço quando enviar seu formulário para o endereço acima., ao lidar com uma Recusa de crédito automática 

Como descongelar seu crédito através da Experian

Para descongelar seu arquivo de crédito da Experian, visite o centro online de congelamento de crédito da Experian ou ligue para 888-EXPERIAN (888-397-3742). Depois de criar uma conta online, você pode congelar e descongelar seu crédito em tempo real no site da Experian. 

Você também pode solicitar o desbloqueio do seu crédito pelo correio. Envie solicitações para:

Experian Information Services LLC

PO Box 9554

Allen, TX 75013

Se você optar por gerenciar um congelamento de crédito por correio, poderá ter que esperar até três dias após o recebimento de sua solicitação para que a alteração entre em vigor. De acordo com a Experian, as solicitações por escrito devem incluir seu nome completo; Número da Segurança Social; endereços dos últimos dois anos; data de nascimento; um cartão de identificação emitido pelo governo, como uma carteira de motorista; e uma cópia de uma conta de serviço público ou extrato bancário.