Você sabe que o uso responsável do crédito pode ajudar a aumentar ou melhorar sua pontuação de crédito. Mas como você deve construir crédito se sua baixa pontuação de crédito significa que você não pode obter aprovação para um cartão de crédito ou empréstimo tradicional?
Felizmente, existem alternativas. Empréstimos para construção de crédito e cartões de crédito garantidos são opções viáveis disponíveis para aqueles que não têm muito histórico de crédito ou têm marcas negativas contra eles. Decidir qual é o melhor pode depender de quanto você tem disponível para um depósito de segurança e se precisa acessar os fundos imediatamente.
O que é um empréstimo para construtor de crédito?
Um empréstimo para construção de crédito é um produto de empréstimo que pode ajudá-lo a criar crédito e economizar dinheiro. No entanto, não funciona como um empréstimo tradicional.
Em vez de receber fundos se você for aprovado, o credor coloca o valor do empréstimo em uma conta poupança. Você fará pagamentos ao credor por seis a 24 meses, dependendo do prazo do empréstimo. Assim que o prazo do empréstimo terminar, o valor total do empréstimo é desembolsado para você. (Alguns credores também devolvem os juros acumulados enquanto você pagava o empréstimo.)
Cada pagamento que você faz é informado às três principais agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax) para ajudar a aumentar seu crédito. Fazer todos os pagamentos em dia pode ajudá-lo a provar que é um tomador de empréstimo responsável e aumentar sua pontuação de crédito.
Os empréstimos para construção de crédito são oferecidos por cooperativas de crédito, bancos comunitários, credores on-line e círculos de empréstimos. Eles geralmente estão disponíveis em incrementos de $ 300 a $ 1.000.
Quando você se inscreve, a maioria dos credores solicitará que você forneça o seguinte:
Informação de emprego
Renda (contracheques se for empregado ou declaração de imposto de renda se for autônomo)
Pagamentos mensais de habitação
Saldos pendentes em empréstimos existentes
Saldos de conta corrente e poupança
Referências pessoais
Alguns credores não exigem uma verificação de crédito ao solicitar um empréstimo para construção de crédito. Ainda assim, eles podem revisar seu histórico bancário por meio do ChexSystems . Portanto, você pode ser aprovado se tiver um crédito abaixo do ideal, mas um histórico bancário excepcional.
O que é um cartão de crédito garantido?
Um cartão de crédito garantido é outra opção que pode ajudá-lo a aumentar ou reconstruir seu crédito. Esses cartões são projetados para consumidores de risco que podem ter problemas para se qualificar para cartões de crédito tradicionais porque têm histórico de crédito mínimo ou nenhum ou crédito ruim.
Os cartões garantidos diferem dos cartões tradicionais não garantidos porque você será solicitado a fazer um depósito reembolsável ao abrir a conta. Esse depósito geralmente é equivalente ao limite de crédito que você terá no cartão, mas alguns emissores de cartão de crédito concederão um limite de crédito superior ao seu depósito inicial ou aumentarão seu limite posteriormente sem um depósito adicional. Se você não pagar seus pagamentos, enfrentará consequências de crédito e perderá seu depósito.
Você é livre para usar o cartão como quiser até o limite de crédito. O depósito de segurança permanecerá arquivado, a menos que você feche o cartão ou o credor decida atualizar você para uma conta não segura. De qualquer forma, o depósito será reembolsado a você se a conta for encerrada em boas condições.
Cartões de crédito garantidos são oferecidos por bancos tradicionais, bancos online, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras. Você pode obter um cartão aplicando-se no site do emissor do cartão ou visitando uma agência física (se aplicável). Na maioria dos casos, você receberá uma decisão de crédito em minutos. Se você está tendo problemas para encontrar um cartão de crédito seguro, o Experian CreditMatch™ pode ajudá-lo a explorar suas opções.
Qual opção é melhor?
Você está dividido entre um empréstimo para construção de crédito e um cartão de crédito garantido? A melhor opção para você dependerá de suas necessidades, situação financeira e outros fatores, ao lidar com uma Recusa de crédito
Os empréstimos para construção de crédito podem ser mais adequados se você quiser economizar dinheiro ao estabelecer ou reconstruir seu crédito. Às vezes, eles também são preferidos aos cartões de crédito garantidos porque podem não exigir uma verificação de crédito e você pode pagar menos juros por um empréstimo para construção de crédito do que por um cartão garantido. Além disso, você não terá que se preocupar com o custo inicial associado a um cartão de crédito garantido se escolher um empréstimo para construção de crédito.
No entanto, os cartões de crédito garantidos podem ser mais ideais se você precisar de um pouco mais de flexibilidade. Eles podem ser usados como cartões de crédito comuns e alguns oferecem benefícios, como proteção para viagens e compras e recompensas em dinheiro.
Além disso, alguns emissores de cartões de crédito garantidos revisam as contas ocasionalmente e, às vezes, concedem aumentos de limite de crédito sem exigir um depósito adicional. Existe a possibilidade de o cartão ser convertido em um produto não seguro, o que significa que o emissor do cartão de crédito devolverá seu depósito de segurança. Esta é uma boa notícia se você inicialmente queria um cartão de crédito tradicional, mas não se qualificou devido ao seu histórico de crédit
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